～期間限定スイーツと銀行の話でつながる、入試に出る経済のしくみ～

中3の公民の中でも、
「市場経済・金融」は
✅ 用語が多い
✅ 話が急に難しくなる
✅ イメージできずに暗記で止まりがち

という 最大のつまずきゾーンです。

でも大丈夫。
今回は 身近な例 → 入試用語 の順で、
「イメージ → 理屈 → テストで使える形」まで一気につなげます。

---

🍰 限定スイーツの値段、なんで変わる？

👦ゆうと
「この前さ、コンビニで“期間限定スイーツ”が出てたんだけど、
発売直後はすぐ売り切れてたのに、
しばらくしたら値下げされてたんだよね。」

👧あかり
「それ、市場経済のど真ん中の例だよ。」

---

① モノの値段はどう決まる？【市場経済】

市場経済とは？

👉 国が値段を決めるのではなく、自由な競争の中で決まる仕組み

🔑 カギになる2つの言葉

• 需要（じゅよう）：買いたい量（人気があるほど増える）
• 供給（きょうきゅう）：売りたい量（たくさん作れば増える）

✅ 売り切れるとき（高くても売れる）

👧あかり
「期間限定スイーツが話題になって、
『欲しい人が多い』のに『数が少ない』と…」

• 需要 ＞ 供給
• 高くても売れる
• 値下げする必要がない

✅ 売れ残るとき（値下げが必要）

👧あかり
「逆に、ブームが落ち着いて
『欲しい人が少ない』のに『数が多い』と…」

• 需要 ＜ 供給
• 値下げしないと売れない

👦ゆうと
「だから、値引きシールが貼られるんだ！」

✅ 入試で必ず見る用語

• 需要と供給が一致したときの価格
  → 均衡価格（きんこうかかく）

✅ 覚え方

• 曲線が右へ動く：増えた
• 曲線が左へ動く：減った

競争がないとどうなる？

• 独占：1社だけ
• 寡占：少数の企業

👉 競争が起きず、価格が高くなりやすい
👉 消費者に不利

これを取り締まるのが
✅ 公正取引委員会
✅ 独占禁止法

---

② お金の流れ【金融】とは？

👦ゆうと
「ところで、会社ってどうやってお金集めてるの？」

👧あかり
「それが金融（きんゆう）だよ。」

金融とは？

👉 お金が余っている人から、足りない人へ回す仕組み

✅ 間接金融と直接金融

種類	内容	例
間接金融	銀行が間に入る	預金 → 銀行 → 企業
直接金融	企業が直接集める	株式・社債

✅ 銀行はどうやって儲ける？

👦ゆうと
「銀行ってさ、ATMでお金預かるだけなのに、なんでそんなに大きな建物なの？」

👧あかり
「実は銀行はね、“お金の仲介屋さん”なんだよ。」

① 銀行は“お金の引っ越し屋さん”

👧あかり
「世の中には、
✅ 今はお金を使わない人
✅ 今すぐお金が必要な人
の2種類がいるよね。」

• お金が余っている人 → 銀行に預金
• お金が足りない人（会社） → 銀行から借金（融資）

👦ゆうと
「銀行は、余ってる人のお金を、足りない人に回してるんだ！」

② 銀行は“そのまま渡してる”わけじゃない

👧あかり
「ただ右から左に渡すだけなら、銀行は儲からないよね。」

そこで銀行はこうする👇

• 預かったお金には
  　→ 少しだけ利子をつけて返す
• 貸したお金には
  　→ 少し多めの利子をつけて返してもらう

③ 儲けの正体は「差」

👧あかり
「銀行の儲けはシンプルで、
預金金利より高い貸出金利を設定し、その差で利益を得ているんだよ。」

④ 具体例で見てみよう

👧あかり
「たとえばね。」

• ゆうとがお金を10万円、銀行に預ける
  → 1年後に 10万100円 になる（利子100円）
• 銀行はその10万円を会社に貸す
  → 1年後に 10万500円 返ってくる

👦ゆうと
「え、じゃあ…」

👧あかり
「そう。
100円を払って、500円もらう。
その差の400円が銀行の利益。」
※ 金額は仕組みを分かりやすくするための例です

⑤ 入試ではこう聞かれる！

✅ 問題の聞き方例
「銀行はどのようにして利益を得ているか。」

✅ 模範解答の型

預金金利より貸出金利を高く設定し、その差で利益を得ている。

👦ゆうと
「仕組みが分かってれば、答えもそのまま書けるね！」

---

🌟 一言まとめ

👧あかり
「銀行は
“お金を安く借りて、高く貸している”
から儲かるんだよ。」

👧あかり
「銀行は“利子の差”で儲けてるんだよ。」

• 預金金利：低い（預かる）
• 貸出金利：高い（貸す）

👉 この差が 銀行の利益

👦ゆうと
「なるほど、右から左に流すだけじゃないんだ！」

🔥【中3公民・入試頻出】　ここだけは絶対に押さえろ！

👨‍🏫先生
「ここは“わかったつもり”で落としやすい分野。
でも、ポイントを整理すれば確実に点が取れる場所でもあります。」

🔍【中3公民・入試直結】市場経済と金融Q&A

―「なんでそうなるの？」がスッと分かる最重要5問―

👦ゆうとと👧あかりが、
市場経済・金融で
中3生が一番つまずくポイントを理由から解きほぐします。

Q1　👦ゆうと
「モノの値段って、なんで勝手に決まるの？
誰かが決めてるわけじゃないの？」

👧あかり
「いいところに気づいたね。
結論から言うと――市場が決めてるんだよ。」

🔎 なぜ市場で価格が決まる？

• 買いたい人の量 → 需要
• 売りたい人の量 → 供給

この2つがぶつかって、

👉 ちょうどつり合ったところ
＝ 均衡価格

になる。

👧あかり
「人気が出て“欲しい人”が増えたら、
“高くても売れる”よね？」

👦ゆうと
「あ、だから値段が上がるのか。」

✅ 入試ポイント
需要と供給が一致 → 均衡価格
この言葉、記述でもそのまま使える！

Q2　👦ゆうと
「独占とか寡占って、
なんでそんなにダメって言われるの？」

👧あかり
「それはね、消費者が不利になるから。」

🔎 競争があると…

• 安くしようと工夫する
• サービスが良くなる

🔎 競争がないと…

• 値段が高いまま
• 選べない
• 手抜きでも生き残る

👧あかり
「だから国が
独占禁止法でチェックしてる。」

👦ゆうと
「止める役所が…」

👧あかり
「公正取引委員会！」

✅ 入試ポイント
独占・寡占 → 消費者が不利
→ 公正取引委員会が取り締まる

Q3　👦ゆうと
「銀行って、なんでお金を貸してくれるの？
それで銀行は得してるの？」

👧あかり
「めちゃくちゃ得してる（笑）」

🔎 銀行の仕事を超シンプルにすると…

① みんなからお金を預かる
② 企業にそのお金を貸す

ここで大事なのは 金利の差。

• 預金金利：低い（あずかるとき）
• 貸出金利：高い（貸すとき）

👧あかり
「この差が銀行の利益。」

👦ゆうと
「間に入って手数料をもらう感じか。」

👧あかり
「そう！
だから銀行は“間接金融”って言うんだよ。」

✅ 入試ポイント
銀行が入る → 間接金融

Q4　👦ゆうと
「さっき“間接金融”って出てきたけど、
銀行を通さずに、会社が直接お金を集めることもあるの？」

👧あかり
「あるよ。それが直接金融っていう仕組み。」

🔎 直接金融ってなに？

👧あかり
「間接金融は、

• みんな → 銀行 → 会社

みたいに、“銀行が間に入る”パターンだったよね。」

「それに対して直接金融は、

• お金を出す人（投資家）
• お金がほしい会社（企業）

が、直接お金のやりとりをする仕組みなんだ。」

---

🔎 具体的にはどんなもの？

👧あかり
「代表的なのはこの2つ。」

• 株式（かぶしき）
  → 会社の“持ち主の一部”になってもらう代わりに、お金を出してもらう
• 社債（しゃさい）
  → 会社が“借用書つきの借金”をして、お金を集める

👦ゆうと
「じゃあ、株や社債を買う人は…？」

👧あかり
「そう、お金を“貸したり出資したりしている人”ってことになるんだよ。」

---

🔎 間接金融とのちがい

👧あかり
「まとめるとこう。」

• 間接金融…銀行が間に入る
  ⇒ 預金者は“銀行にお金を預けている”だけ
• 直接金融…会社が直接お金を集める
  ⇒ 投資家は“会社にお金を出している本人”

👦ゆうと
「なるほど。“直接か、銀行をはさむか”の違いなんだね。」

---

✅ 入試ポイント

• 株式・社債 → 直接金融
• 銀行が入る → 間接金融

👧あかり
「ここは、
『株式・社債＝直接金融』をワンセットで暗記しておくとバッチリだよ。」

Q5　👦ゆうと
「じゃあ銀行って、
ただ右から左にお金を流してるだけじゃないんだね？」

👧あかり
「そう！
そこ、よく聞かれるよ。」

🔎 銀行の本当の役割

• お金を安全にまとめる
• 必要なところへ分ける
• 返ってくるかチェックする

👧あかり
「だから銀行は、ただお金を動かすだけでなく、
“返ってくるかどうか”を判断して、経済全体の信用を支えている存在なんだ。」

👦ゆうと
「あ、だから“金融機関”なんだ。」

✅ 入試ポイント
銀行の役割 →
お金を集め、企業に貸す 仲介役

🎯 第3部まとめ

👧あかり
「この5問が分かれば、
市場経済と金融は前半クリアだよ。」

✅ モノの値段は需要と供給
✅ 独占は消費者に不利
✅ 金融はお金の橋渡し
✅ 銀行は間接金融の中心
✅ 銀行は金利の差で利益を得る

👦ゆうと
「これだけ整理できてたら、
テストでも迷わなそう。」

👧あかり
「うん。
次はいよいよ後半、日銀と景気だね。」

📝【中3公民・入試対策】市場経済と金融の重要チェック問題10

―このブログで学んだ内容、ちゃんと身についてる？―

✅ 第4部まとめ（前半チェック）

この確認問題でできていればOK👇

✅ 市場経済の基本が分かっている
✅ 需要・供給・均衡価格を説明できる
✅ 独占と公正取引委員会を区別できる
✅ 金融と銀行の役割を理解している
✅ 間接金融・直接金融を言い分けられる

👦ゆうと
「ここまでは整理できた感じがする！」

👧あかり
「うん。
次は後半で、日銀と景気の話に進もう。」

✏️【中3公民・入試記述対策】　市場経済と金融の記述問題5題

―ここまで書ければ「市場経済・金融」は合格点―

---

🧠 ワンポイント（記述で原点されないコツ）

• 抽象的でもいいから 流れを書く
• 用語は 1問につき1～2語で十分
• 「なぜなら～から。」で終われればOK

👦ゆうと
「全部、“理由→結果”の形で書けばいいんだね。」

👧あかり
「うん。経済の記述は
説明文を書く問題だと思えば怖くないよ。」

🌈 エンディング

― 難しそうな「経済」が、少し身近に見えてきたら ―

👦ゆうと
「正直さ、公民の経済って
最初は“ムズすぎ…”って思ってた。」

👧あかり
「うん。
“市場”“金融”“銀行”“利子”って、
言葉だけ見ると身構えちゃうよね。」

👦ゆうと
「でもさ、
話を一つずつ分けて考えてみたら…」

👦ゆうと
「・欲しい人が多いと値段が上がる
・余ってるお金を必要なところに回す
・銀行はその“橋渡し役”」

👦ゆうと
「……なんか、
全部ふつうの話じゃない？」

👧あかり
「そうなんだよ。
市場経済も金融も、
“特別な世界の話”じゃなくて、
私たちの行動の延長なんだ。」

👧あかり
「だからね、
いきなり暗記しなくていい。」

👧あかり
「『なんでそうなるの？』
を一つずつ考えるだけでいい。」

👦ゆうと
「考えてみたら、
思ってたより全然ムズくなかった。」

👧あかり
「でしょ？
理解できた瞬間、
“当たり前の話”に見えてくるのが経済なんだよ。」

👦ゆうと
「じゃあさ、
ここまでで一番大事なのって何？」

👧あかり
「それはね――」

👧あかり
「✔ モノやお金はどう動くのか
　✔ 足りないとどうなるのか
　✔ 多すぎるとどんな問題が起きるのか」

👧あかり
「この3つを、
何回も何回も確認すること。」

👦ゆうと
「一発で分かろうとしなくていい？」

👧あかり
「うん。
経済はね、
“くり返し考えた人から分かる”単元。」

👦ゆうと
「公民、
ちゃんと向き合えばいけそうな気してきた。」

👧あかり
「その感覚、大事！
“苦手”って思ってたところほど、
分かった瞬間、入試では大きな武器になるよ。」

👦ゆうと
「よし。
分からなくなったら、
またここに戻って考えてみる。」

👧あかり
「それでOK😊
経済は、
分かるところまで必ず戻ってこられる。」

---

▶ 次回予告｜ここからが本当の山場！

👧あかり
「さて、次はいよいよ――」

✅ 日本銀行（日銀）は何をしているのか
✅ なぜ“買いオペ・売りオペ”で景気が動くのか
✅ 円高・円安で、得する人と困る人は誰なのか

👦ゆうと
「市場や金融が分かったから、
その“続き”が気になる…。」

👧あかり
「うん。
日銀の金融政策は、
市場経済と金融の“まとめ役”だからね。」

👧あかり
「ここが分かれば、
公民の経済分野は一気に完成するよ。」

👦ゆうと
「よし、
次もいってみよう！」

👧あかり
「一緒に、
“分からない”を“当たり前”に変えていこう！」